“无抵押、免利息、秒到账”如果急需用钱的话，这样的贷款广告是不是很诱人？不过，一不小心可能会误入不法分子“套路贷”陷阱，让你的借款数额在偿还时要滚动至几十甚至上百倍！而当“黑社会”裹上“套路贷”的外衣，不偿还上述“借款”就会遭遇到非法拘禁、肆意殴打、威胁恐吓、强行劫取等暴力催收手段。这样的“套路贷”涉黑行为严重侵害了人民群众的人身和财产安全。天津市红桥区人民检察院就审查起诉了这样一起典型案件，被告人穆嘉等32人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织，抢劫，敲诈勒索，非法拘禁，聚众斗殴，非法持有枪支和帮助毁灭证据罪，涉案金额2300余万，这也是扫黑除恶专项斗争开展以来，全国首例开庭审理的“套路贷”涉黑案件。
公司的外衣
2015年起，穆嘉纠集20多人，先后非法成立万融弘泰、鸿泰鼎盛、鸿业恒鑫等多家小额贷款公司，以这些公司为外衣，逐渐形成以穆嘉为首的人数众多、组织领导明确、骨干成员基本固定的黑社会性质犯罪组织。
穆嘉为组织者、领导者，王昕等24人为组织成员，穆嘉负责决策和指挥整个组织运转，并对组织成员进行严密管控，王昕负责组织日常经营管理。该组织被包装成正常的公司那样，内设所谓的“业务部”“风控部”“催收部”三个部门，“业务部”以散发广告、发微信朋友圈招揽客户等方式寻找被害人；“风控部”对贷款客户的资质进行审核以掌握被害人的个人信息情况；“催收部”以暴力、威胁等手段非法侵占被害人财产、获取巨额非法利益，此外，还设有秘书和会计，实质是负责传达穆嘉命令和管理组织财务。
这些“公司”假借民间借贷之名，在被害人借款与还款的过程中设置层层障碍，通过人身控制、侮辱、威胁、恐吓、殴打等手段，强行索要被害人钱财，侵占被害人财产，攫取了巨额经济利益。随后，他们又投入大量资金用于高薪豢养打手，购置枪支、刀具、警棍等工具，租赁拘禁场所、购买用于转运受害人的汽车等，有了这些人力、物力和财力的支持，他们更加肆无忌惮，变本加厉的从事犯罪活动，造成了许多被害人及其家属心理极度恐惧，不敢举报、控告，有的甚至妻离子散，被迫远走他乡，严重扰乱了市场经济秩序和社会的和谐稳定。
“该案不是简单的团伙犯罪，而是有明确的组织者、领导者，分工明确，骨干成员基本固定，有一整套进行有组织犯罪及内部成员管控的规约，不允许擅自离职，再结合该组织的经济实力、犯罪方式及社会危害性，我们认为其符合黑社会性质组织的特征。”承办该案的检察官说。
贷款的套路
该组织以民间借贷为名，行“套路贷”之实，通过“肆意认定违约”“虚增债务”“转单平账”“签订虚假借款协议”等方式，使用暴力强立债权、强行索债，大肆实施抢劫、敲诈勒索、非法持有枪支等违法犯罪活动，攫取巨额经济利益，涉案金额2300余万元，给多名被害人造成巨大的身心伤害。
套路一：肆意认定违约——“你终究会违约的！”
“提前还款？违约！”“还有其他贷款？违约！”“手机上有银行催收信用卡还款短信？违约！”“就问问不贷款？骗贷！”总之，任何奇葩的理由都可以成为被害人单方面违约的理由。被害人韩某约定每月还款3300元，某月因银行账户余额不足，电话征得同意后先还款3000元，当日即被认定违约；被害人马某某欲提前偿还所剩借款，被认定违约；被害人方某到该组织经营的“公司”借款，该组织成员在审核过程中发现方某手机中有银行催款信息，认定方某骗贷。
套路二：虚增债务——“被迫写下高额欠条”
在肆意认定被害人单方面违约后，该组织通过人身控制、侮辱、威胁、恐吓、殴打等手段，逼迫被害人与其签订新的更高金额的欠条，使被害人在短时间内债台高筑。被害人安某某借款15万元，因安某某逾期一天还款，被肆意认定违约，被逼债后写下65万元虚假欠条；被害人韩某借款3.9万元，因银行账户余额不足，电话征得同意缓还后，被肆意认定违约，被逼债后写下12.5万元虚假欠条；被害人谭某借款9.7万元，因出差逾期还款，被肆意认定违约，被逼债后写下21万元虚假欠条。
套路三：转单平账——“小贷”滚成“巨债”
该组织与被告人孙振（另案处理）等人相互勾结，在明知被害人无力偿还的情况下，多次通过孙振名下的小额贷公司与被害人签订新的虚高的借款合同，借新还旧、借本还息予以“平账”，恶意垒高借款金额，以达到非法占有被害人汽车、房产等更多财物的目的。2016年5月3日，被害人孙某某到穆嘉公司借款2.21万元，本息总计4.7万元，期限一年，同年7月21日，穆嘉肆意认定其违约，指使王昕等人对孙某某进行人身控制、殴打、言语威胁其及家属，强行索债8万元，并胁迫孙某某变卖房屋还钱，两日后，穆嘉以转单平账的方式，将孙某某交予孙振等人处置，迫使孙某某与孙振等人经营的小额贷款公司签订40万元的虚假欠条，本息总计50万元，美其名曰“平账”，实则“小贷”滚成“巨债”，本息由4.7万元增至50万元，其后，孙某某被逼办理了房屋买卖、公证等手续，以63万元的价格将房屋变卖，将50万元房款交予孙振。
不能说的秘密
该组织形式严密、成员层级分明，采取人身控制、侮辱、威胁、恐吓、殴打等手段，逼迫被害人偿还所谓债务，严重侵害了被害人的人身权益和财产权益，严重破坏了社会和谐稳定，社会影响极其恶劣。被害人及其家属在被实施犯罪之后往往极度恐惧，害怕报复，有的甚至变卖房产、倾家荡产、远走他乡，也不举报、不控告，使得该组织的犯罪行为秘而不宣，成为很多被害人“不能说的秘密”。
在逼迫被害人马某某偿还所谓债务时，该组织成员直接拿出手枪威胁马某某，向马某某母亲强行索取8.3万元后，方解除对马某某的人身控制；在逼迫被害人刘某某偿还所谓债务时，该组织多次殴打刘某某，甚至逼迫刘某某跳入海河，当场劫取其4万余元；在逼迫被害人郑某偿还所谓债务时，该组织到郑某父母的住所强行索债，对郑某父母进行言语威胁，并以郑某女儿的安全相威胁，造成郑某的女儿惊吓过度。
穆嘉等32人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织，抢劫，敲诈勒索，非法拘禁，聚众斗殴，非法持有枪支和帮助毁灭证据罪一案，严重侵害了人民群众的人身和财产权益，严重破坏了社会和谐稳定，社会影响极其恶劣。
承办该案的检察官提示广大群众，要认清“套路贷”危害，寻求资金帮助时，不要受低息、无抵押等诱惑，应寻找正规金融机构办理业务，遇到人身、财产侵害时及时报警，并注意留存相关证据，维护自身合法权益。
